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【深度报导】供应链金融:用大数据做开展推手
来源:http://www.wzcoc.com 责任编辑:环亚ag88 更新日期:2018-02-07 20:01
□ 本报记者 村歌 实习记者 吴爽 全球闻名咨询公司麦肯锡指出:数据,现已渗透到当今每一个职业和事务功能范畴,成为重要的出产要素。人们关于海量数据的发掘和运用,预示着新一波出产率增加和消费者盈利浪潮的到来。 对企业而言,大数据所带来的巨大利益具

  

  

  

□ 本报记者 村歌 实习记者 吴爽

  

全球闻名咨询公司麦肯锡指出:“数据,现已渗透到当今每一个职业和事务功能范畴,成为重要的出产要素。人们关于海量数据的发掘和运用,预示着新一波出产率增加和消费者盈利浪潮的到来。”

  

对企业而言,大数据所带来的巨大利益具有无限的吸引力,大数据将为人们的出产日子发明史无前例的价值。跟着大数据的来袭以及互联网金融的飞速开展,引发了物流界、金融界及商业界等各界人士对互联网年代供应链金融开展新一轮的考虑:物流、商流、资金流以及第三方信息流如安在供应链金融这一途径上彼此结合?企业怎么运用大数据推进供应链金融开展?各类金融机构怎么利用好各个维度的数据做好信誉办理,然后发挥出供应链金融的协同效应?在前不久新金融联盟主办的“金融极客会”第三期沙龙活动上,【深度报导】供应链金上述论题成为与会者热议的焦点。

  

数据运用滞后制约职业开展

  

与传统的金融形式不同,供应链金融效劳的主体大多是中小企业,它环绕一家中心企业,经过数据、信息等将供货商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个全体,为整个链条上的企业供给融资效劳,完成整个供应链的不断增值。不过,在详细的运营过程中,因为大数据运用滞后、信息不对称,也引发了职业一系列问题,制约了供应链金融的开展。详细体现在:

  

数据缺失,是影响供应链金融开展的一大要素。

  

我国外运长航集团运输部总司理肖星指出,数据一般包含三种类型:第一种是商业数据,指的是合同或订单数据;第二种是金融数据;第三种是货品数据。银即将这三种数据进行比对,就能够看出物流商供给数据是否实在。

  

可是,因为信息化开展迅速,大数据更新速度快,中小企业借款无法给商业银行供给完好的数据,使得银行很难判别数据的实在性,所以不敢容易给中小企业放贷,导致中小企业融资难、融资贵问题进一步凸显。

  

数据造假,是制约供应链金融开展的又一诱因。

  

现在,融:用大数据做开展推手我国供应链办理和银行信誉系统建造还处在初始阶段,完好的信誉系统还未构成,使得供应链上下流企业信誉确保缺少和谐监管,形成企业有可能给金融机构供给虚伪或不实信息,给金融机构带来巨大的危险。

  

安全银行北京某支行行长助理胡凌云对此表明:“最让银行困惑的是无法判别数据的真伪。比方银行和某企业协作,只能判别该企业是哪个第三方物流企业的效劳商,进而接入物流企业的端口,获取物流企业实在的数据,银行依据这个数据给协作企业供给必定的融资份额额度。可是资金流回流问题根本就操控不了,假如协作企业倒闭,银行只能向下流的第三方物流企业要钱,物流企业假如不合作还款,银行也没有方法。”

  

归纳来看,数据缺失和数据造假,都会给金融机构以及供应链协作企业带来严峻的结果和不良影响。2015我国物流公司及园区正面对的13个重大问题!从2008年上海大众汽车质押事情,到2012年上海钢贸重复质押事情,以及安徽淮矿债权债务黑洞,都与大数据的运用滞后有着千丝万缕的联络。怎么判别数据真伪,经过大数据运用进步危险操控,成为当今供应链金融职业面对的重要问题。

  

多措并重推进大数据运用

  

对企业而言,大数据的价值首要体现在两方面:剖析运用和二次开发。在“金融极客会”第三期沙龙活动中,各方企业和金融机构代表就数据运用提出了详细的主张和解决方案。

  

树立健全数据法制系统。供应链金融范畴强化法制建造,完成数据立法,不仅对金融机构有优点,并且有利于社会诚信和信誉制度的完善,这会有用下降企业的运营本钱,供给运营功率。

  

在沙龙上,关于银行代表提出的关于不知道怎么判别数据实在性的困惑,肖星给出了主张。他说,用假数据假造单据就不单纯是商业借款,而是欺诈,银行应当运用法令武器维护自己。假如有法令机关和政府相关部分的介入,对监管数据的实在性和完好性进行监管,那么银行会防止许多不必要费事,只需做的就是将商业数据、订单数据、金融数据进行比对来判别数据运用是否可行。

  

树立数据同享系统。数据最有价值的不是数据本身,而是对数据的加工,要成为重要的本钱和财富,因而数据同享才对社会最有利。美国政府即提出,数据是一项有价值的国家本钱,应对大众敞开,而不是把其禁闭在政府系统内。

  

肖星对此深表附和。他主张,2015新造船订单下降40%。在把灵敏的数据脱敏之后,应将征信数据、信誉数据、特别是政府数据同享,这样十分有助于社会信誉的提高。

  

树立大数据的诚信系统。供应链金融不仅是一条资金链、产业链、信息链,仍是一条信誉链,参加供应链各个环节的企业和个人会彼此影响,所以树立诚信系统途径,关于运用大数据促进供应链金融开展是一个有用的行动。

  

比方京东商城依据“池”的应收账款产品,即“京保贝融资”,它将库存、财政以及订单的数据打包成池,经过特别的模型符号中心一切的状况,计算出借款额度。在这个额度之下,京东途径上的供货商能够依据自己的需求进行融资、随时还款。“这种融资形式能够依据订单数据、出售数据、生态圈对店肆点评系统发生的数据来运转,有助于猜测京东商城上的店肆在未来3~6个月运营趋势,关于京东拓宽供应链金融事务具有有用的推进效果。”京东供应链金融高档总监王琳介绍说。

  

强化对数据的监控办理。从事供应链金融事务,强化数据监控,不只是针对银行,关于供应链上的每一个企业都很重要。强化数据监管,利于企业强化供应链管控,推进供应链上下流的高效协同,防止信息不对称问题,进而助于企业削减供应链金融事务带来的危险。

  

联想集团依据企业的自投目标来判别授信额度就是一个很好的比如。联想我国区营收办理及区域供应链运营支撑高档司理郜燕军说,联想规划了一套独立的数据监控系统,不用去监控企业的数据报表,而是看企业和联想的交易额的改变,要点监控自投目标,即企业本身用在联想事务上的资金份额是多少。这个目标具有前瞻性,但凡出问题的途径自投份额一般都会下降,联想就经过监控自投份额的下降而下降对企业的额度,这样就很好地施行了风控系统。

  

责编:陈翕
 

 
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